Banken måste ställa frågor om syftet med transaktionen och kundens bakgrund för att upprätthålla en hög grad av kundkännedom, bedöma riskprofilen och förhindra eventuell penningtvätt eller finansiering av terrorism.
Att kräva detaljer om syftet med en transaktion och kundens bakgrund är en viktig del av bankens ansvar för att förhindra olagliga aktiviteter såsom penningtvätt och finansiering av terrorism.
Genom att samla in sådana uppgifter kan banken bedöma risken för att dessa aktiviteter kan ske och därigenom förhindra dem. Detta återspeglar bankens åtagande för att främja en sund och ansvarsfull finansiell miljö för både sina kunder och samhället som helhet.
Syftet med transaktionen
Att förstå syftet med en transaktion är avgörande för att bedöma eventuella risker och säkerställa att den är i linje med kundens etablerade transaktionsmönster och riskprofil. Genom att förstå syftet med varje transaktion kan bankerna och finansiella institutioner effektivt bedöma om det finns någon misstänkt aktivitet eller oegentligheter. Förståelsen av transaktionsändamål är också centralt för att skapa en komplett bild av kundens beteende och upptäcka eventuella avvikelser från det vanliga mönstret. Vidare kan en noggrann analys av transaktionsändamål ge insikter som är värdefulla för att ytterligare stärka kundens riskprofil och förbättra kundvården.
Ny bankkunder
Vid etablering av en ny kundrelation måste banken samla in nödvändig information och verifiera kundens identitet enligt gällande lagar, för att säkerställa adekvat kundkännedom och förebygga penningtvätt och finansiering av terrorism.
För att uppnå detta genomför banken en omfattande insamling av kundens personuppgifter. Detta inkluderar namn, adress, personnummer och syften med kontot. Denna process är avgörande för att säkerställa att banken har en klar förståelse för sina kunders bakgrund och finansiella aktiviteter.
Vid identifiering och verifiering av kundens identitet kan banken använda sig av officiella identitetshandlingar såsom pass eller nationellt id-kort. De kan också genomföra kontroller genom olika register och system för att säkerställa deras äkthet.
Existerande kunder
För redan existerande kunder måste banken kontinuerligt övervaka affärsförbindelser, bedöma riskprofil och tillämpa strängare rutiner vid misstänkta transaktioner för att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism. Kontinuerlig övervakning av befintliga kundrelationer är avgörande för banker för att säkerställa efterlevnad av reglerna mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Genom regelbunden bedömning av sina klienters riskprofiler kan finansiella institutioner identifiera potentiella varningsflaggor som indikerar olagliga aktiviteter. Genom att införa strängare åtgärder för misstänkta transaktioner spelar en avgörande roll för att minska riskerna för penningtvätt och finansiering av terrorism. Genom att införliva robusta omsorgspliktspraxis och förbättrade övervakningssystem för transaktioner kan banker effektivt upptäcka och förhindra olagliga finansiella aktiviteter.
Personer i politiskt utsatt ställning
Personer i politiskt utsatt ställning (PEP) och deras familjemedlemmar utgör särskilda risker som kräver noggrann övervakning och rapportering enligt riktlinjer från Finansinspektionen för att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism. PEP:er och deras familjemedlemmar är sårbara för exploatering på grund av sina inflytelserika positioner, vilket gör dem till potentiella mål för olagliga finansiella aktiviteter. Detta utsätter organisationer och ekonomin för risker eftersom PEP:er kan utnyttja sin makt för att manipulera finansiella system. Dessutom kan PEP:ers familjemedlemmar fungera som kanaler för olagliga medel, vilket gör det utmanande att upptäcka och förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism. För att mildra dessa risker måste finansiella institutioner genomföra omfattande övervakningsmekanismer, såsom förstärkt kundkännedom och kontinuerlig utvärdering.
